NPA क्या है एनपीए की पूरी जानकारी सरल भाषा में : ये एक non performing assets (NPA) loan या एडवांस के लिए एक वर्गीकरण को संदर्भित करता है, जो डिफ़ॉल्ट या बकाया में हैं। जब मूलधन या ब्याज भुगतान देर से या छूट जाते हैं, तो एक loan बकाया होता है। एक loan डिफ़ॉल्ट रूप से होता है। जब ऋणदाता लोन समझौते को तोड़ने पर विचार करता है और ऋणी अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होता है।
एनपीए क्या है और ये किस स्थिति में कहलाती है ? npa का अर्थव्यवस्था में का महत्त्व है ये सवाल अधिकतर लोगों के मन में होगा। क्योंकि ये बैंकिंग व्यवस्था के अंतर्गत आता है इसलिए इस पर आम लोग ज्यादा ध्यान नहीं देते। लेकिन बैंकिंग शिक्षा और प्रोफेशन से जुड़े व्यक्ति इस शब्द को अच्छी तरह जानना और समझना चाहेंगे। इसलिए यहाँ हम npa क्या है इसकी पूरी जानकारी प्रदान कर रहे है।
NPA क्या होता है ?
NPA का full form Non-Performing Assets होता है। अगर इसका हिंदी में मतलब समझें तो इसे गैर निष्पादित संपत्ति कहते है। NPA इन दिनों बैंकों में एक प्रचलित शब्द है, जो उन परिसंपत्तियों को दिया जाता है जो आय उत्पन्न करने के लिए बंद हो गए हैं। सरल शब्दों में, Non Performing Asset शब्द उस loan या क्रेडिट को संदर्भित करता है जो बैंक ग्राहक को प्रदान करता है और जिसके संबंध में एक या अधिक किस्त लंबे समय तक बने रहते हैं। तकनीकी रूप से जब बैंक Customer के लिए किसी भी आय का प्रदर्शन या उत्पादन बंद कर देती है, इसलिए इसे Non performing assets कहा जाता है। बैंकर की भाषा में, यह कहा जाता है कि loan डिफ़ॉल्ट रूप से हैं।
आपको ये जानना भी आवश्यक है कि वास्तव में कैसे तय करते हैं कि किस loan को Non Performing के रूप में वर्गीकृत किया जाना जाता है? एक loan यह Non Performing Asset बन जाता है, जब संबंधित loan भुगतान 90 दिनों से ज्यादा के लिए नहीं किया गया हो। 90 दिनों की यह अवधि समय की मानक अवधि है। इन Non Performing Assets को Bad Loan भी कहा जाता है।
NPA के प्रकार क्या है ?
Non Performing Assets को विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है। NPA को पुनर्भुगतान की स्थिति के आधार पर वर्गीकृत किया गया है। डिफ़ॉल्ट, जोखिम कारक की परिसंपत्ति, अवधि के ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर हम आपको नीचे NPA के प्रकार बता रहे है।
- स्टैंडर्ड Assets – स्टैंडर्ड Assets कम से कम जोखिम वाले होते हैं। वे बैंकों के दिशानिर्देशों के अनुसार सामान्य जोखिम उठाते हैं। ये परिसंपत्तियां बैंक के लिए कुछ आय उत्पन्न करने की स्थिति में हैं। ये संपत्ति के प्रकार हैं जहां उधारकर्ता अनियमित भुगतान करता है और शायद ही कभी समय पर दे पाता है।
- सब-स्टैंडर्ड Assets – सब-स्टैंडर्ड Assets वे होते हैं जो NPA की श्रेणी में 365 दिनों से अधिक नहीं होते हैं। सब-स्टैंडर्ड Assets के मामले में, बैंक को 15% भंडार बनाए रखना पड़ता है।
- संदिग्ध संपत्ति – संदिग्ध संपत्ति वे हैं जो 365 दिनों से अधिक समय से Non Performing हैं। इसलिए, उन्हें ‘सामान्य से अधिक’ जोखिम उठाने के लिए कहा जा सकता है और बैंक से अतिरिक्त ध्यान देने की आवश्यकता है।
- हानि परिसंपत्तियां – जैसा कि शब्द से पता चलता है, इस प्रकार की संपत्ति केवल बैंक के लिए नुकसान का अनुवाद करती है। ये संपत्ति 3 वर्षों से अधिक समय से Non Performing है और इसे ‘खोई हुई संपत्ति’ माना जाता है। इसका तात्पर्य यह है कि इन परिसंपत्तियों को पुनर्प्राप्त नहीं किया जा सकता है।
NPA का असर क्या होता है ?
ऐसी संपत्तियां जो Non Performing हो गई हैं या बैंकों के लिए प्रदर्शन करना बंद कर दिया है, तो NPA यह गंभीर चिंता का विषय है और साथ ही बैंकिंग उद्योग को परेशान करना जारी है। भारत कुछ वर्षों से बैंकों के लिए कुछ अप्रिय अनुभवों पर विचार करने के बाद से इन Non Performing परिसंपत्तियों के साथ संघर्ष कर रहा है। तो चलिए देखते है कि NPA का क्या असर होता है।
- बैंकों की लाभप्रदता प्रभावित होती है।
- बैंकों की बैलेंस शीट भी गलत तरीके से प्रभावित होती है।
- ग्राहक सेवाएं भी अप्रत्यक्ष रूप से प्रभावित हो सकती हैं।
- बैंकों की ब्याज दरें असामान्य रूप से अधिक हो सकती हैं।
NPA के कारण क्या है ?
- डिफॉल्ट कर्जदार।
- घटिया व्यवसाय की स्थिति प्राकृतिक आपदाओं, राजनीतिक औचित्य या किसी अन्य बहाने के कारण होती है।
Non Performing Asset (NPA) कैसे काम करता हैं ?
Non Performing Asset को बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान की बैलेंस शीट पर listed किया जाता है। लंबे समय तक भुगतान न करने के बाद, Bank उधारकर्ता को किसी भी संपत्ति को नीलाम करने के लिए मजबूर करेगा जो loan समझौते के हिस्से के रूप में गिरवी रखी गई थी। यदि कोई संपत्ति गिरवी नहीं थी, तो ऋणदाता संपत्ति को Bad loan के रूप में लिख सकता है।
ज्यादातर मामलों में, loan को Non Performing के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। जब loan भुगतान 90 दिनों की अवधि के लिए नहीं किया गया हो। जबकि 90 दिनों का मानक है, फिर प्रत्येक Personal loan के नियमों और शर्तों के आधार पर बीता हुआ समय कम या अधिक हो सकता है।
India की NPA स्थिति क्या है ?
Non performing Assets के संबंध में भारत के लिए कुछ अच्छी खबर है। हाल ही के घटनाक्रमों के अनुसार, NPA कुछ प्रतिशत गिरावट की ओर है जो दर्शाता है कि बैंकिंग क्षेत्र bad loan के संबंध में वसूली के लिए सड़क पर आ चुकी है। NPA के कुछ प्रतिशत में तेज गिरावट आई है, क्योंकि मार्च 2018 में सकल NPA अनुपात 11.5 % से घटकर मार्च 2019 में 9.3% हो गया है। इस प्रकार, हम कह सकते हैं कि बैंक Non Performing Assets का मुद्दा जल्द ही सुलझा सकता है।
सारांश – दोस्तों, हमने आपको NPA kya hota hai इसके बारे में विस्तार से जानकारी दी है। हम आशा करते है कि एनपीए क्या है इसकी पूरी जानकारी आपको पसंद आया होगा। अगर ये जानकारी आपको पसंद आये इसे शेयर जरूर करें। मिलते है एक नई बैंकिंग सम्बंधित जानकारी के साथ। थैंक यू !
